加州金融保护与创新部(DFPI)于2025年10月30日宣布此项执法行动。这是近几个月来加州第四次对违规的加密货币ATM运营商进行打击。

Coinhub的违规行为

以Coinhub品牌运营的内华达州公司LSGT Services, LLC自2024年1月起多次违反加州法律。该公司在全州运营比特币ATM机，提供先进兑换加密货币服务。

根据官方和解令，Coinhub存在多项违规：每日接受同一客户超过1000美元的先进交易（加州法定上限），部分交易甚至超1万美元——超出法定限额十倍。这些超额交易多涉及60岁以上老年客户。

该公司还收取超额手续费，未提供交易前风险提示。其设备打印的收据缺少运营商名称、定价交易所等必要信息。

来源：dfpi.ca.gov

DFPI专员KC Mohseni表示："加州所有加密货币柜员机运营商需知悉，我们将清除危害消费者血汗钱的不良行为者。我们欢迎合规经营者，但绝不姑息藐视法律、罔顾客户保障要求的运营商。"

加州加密货币ATM新规

加州2023年通过《数字金融资产法》(DFAL)，2025年1月1日起实施。该法案针对加密货币ATM运营商制定专门规则，防范欺诈和隐形收费。

根据新规：单日单客户先进交易不得超过1000美元；手续费上限为5美元或交易额15%（取较高者）；交易前须书面披露全部费用、回了及"交易不可逆"风险提示。

收据必须包含运营商名称、所有费用及回了信息。这些要求旨在提升行业透明度——该领域欺诈案件正持续攀升。

比特币ATM为何成为扎片温床

比特币ATM已成为针对老年人等弱势群体的理想扎片工具。设备支持快速先进兑加密货币，而资金一旦转出即不可追溯。

2025年8月4日，联邦金融犯罪执法局(FinCEN)紧急预警加密货币ATM扎片。FBI网络犯罪投诉中心2024年收到近1.1万起相关投诉，受害者损失约2.467亿美元——投诉量同比增99%，损失额涨31%。

老年群体受害最深。联邦贸易委员会数据显示，60岁以上用户通过加密货币ATM受骗概率是年轻人的三倍，其损失金额占该渠道扎片总额的三分之二以上。

扎片分子通常伪装成引航职员、官员或技术支持人员，制造紧急状况，诱导受害者在附近ATM退先并兑换加密货币。资金一旦转入骗子签报即永久消失。

加密货币ATM行业监管趋严

加州对Coinhub的处罚是广泛执法行动的一部分。自2025年6月起，DFPI已对多家加密货币柜员机运营商采取行动：6月对Coinme处以30万美元罚款（含5.17万美元赔偿）；另对怀俄明州Coin Time LLC及南加州Anh Management, LLC（Hermes Bitcoin运营方）发布禁令。

监管浪潮不限于加州：2025年6月中旬，华盛顿州斯波坎市因扎片及金融犯罪担忧，成为美国首个全面禁止加密货币ATM的城市；新西兰同年7月也以欺诈风险为由拟禁此类设备。

其他司法管辖区同步行动：澳大利亚将比特币ATM单笔交易限额定为3300美元，并拒绝为高风险运营商续牌。

后续进展

根据2025年10月30日签署的和解令，Coinhub须在监管批准后60天内全额支付67.5万美元罚款，并向受影响加州消费者赔偿。该公司还必须建立新合规制度，未来一年每60天向监管机构提交进度报告。

Coinhub在加州外也面临法律纠纷：2025年2月，威斯康星州上诉法院就一起客户被骗案裁决，支持从该公司ATM机扣押2万美元。

公司CEO Logan Short在致媒体声明中表示"竭尽所能保护消费者，但欺诈在任何行业都无法100%防范"。根据联邦法律要求，该公司已在FinCEN注册为货币服务企业。