土耳其财政部本周出台新规，旨在遏制通过加密货币交易进行的洗钱活动。新规要求用户转账时必须填写至少20个字符的转账备注说明资金用途。

与此同时，交易平台必须收集清晰的资金来源证明。这些措施的出台正值土耳其加密货币使用量激增之际——高通胀和本币贬值推动了这一趋势。

新转账规则正式生效

根据财政部规定，每笔加密货币转账都需附上至少20个字符的备注说明。用户必须明确转账目的。加密货币资产服务提供商（CASPs）将要求用户提交证明资金来源的文件和详细信息。此举旨在增加不法分子每日通过数千笔交易隐匿非法所得的难度。

提现延迟机制打击犯罪？

据官方文件显示，首次提现将面临72小时等待期。此后任何不符合FATF"旅行规则"的提现都将延迟至少48小时处理。监管意图很明确：为调查人员争取窗口期核查资金是否来自非法赌博或网络诈骗。

土耳其对稳定币转账设限

当局将稳定币转账上限设定为每日3000美元/每月5万美元。完全符合旅行规则审查的平台可将其用户限额提升至每日6000美元/每月10万美元。这种分级制度既推动交易所提高合规水平，又不影响小额交易者的正常操作。

从事做市、流动性提供或跨市场套利的专业用户，若能提供资金清白证明则可豁免部分严格审查。但必须通过持牌平台操作并提交完整文件。这项豁免政策承认专业交易者对增加市场流动性和稳定价格的作用。

违规平台将受重罚

财政部长穆罕默德·希姆谢克警告称，任何违反新规的CASPs可能面临高额罚款、执照吊销等处罚。平台需要加强KYC团队建设并升级系统，以实现转账备注标记和来源验证功能。小型机构可能难以承担由此增加的成本。

加密货币发展的平衡之道

土耳其加密货币采用率位居全球前列。官方表示新规并非要阻碍行业发展，而是通过建立防护机制保护合规用户，同时大幅提高犯罪分子的作案成本。

随着新规实施，本土交易所将竞相升级系统。交易者可能对额外的文件要求和等待时间有所抱怨。但多数业内人士认为，更完善的审查机制将增强机构和资深投资者入场的信心。

特色图片来源：Chainalysis，图表来源：TradingView